Челябинцы гонятся за быстрой прибылью

Челябинцы не желают расставаться с деньгами надолго. Этой зимой жители столицы Южного Урала предпочитают открывать вклады на короткие сроки – три-шесть месяцев. Высокая доходность перевесила опасения горожан за свои сбережения. Какие банки предлагают самые высокие ставки по вкладам – в материале ChelFin.ru.

Декабрьский коллапс заставил россиян пересмотреть свою сберегательную политику. В последний месяц года объем рублевых вкладов в банках на срок свыше одного года сократился на 1,26 трлн руб., в то же время объем на депозитах от месяца до года вырос на 1,18 трлн руб., говорится в сводном анализе Банка России. Тенденция продолжилась и в этом году. В пресс-службе челябинского Сбербанка сообщили, что за январь было привлечено в 1,8 раза больше срочных вкладов по количеству и в два раза больше по объему по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Приток клиентов во вклады заметили и в Уралпромбанке. «Наибольшей популярностью в настоящее время пользуются краткосрочные депозиты для физических лиц. Этому способствовали как рост ставок, так и попытки вкладчиков минимизировать риски долгосрочных вложений в связи с негативными тенденциями на рынке», – пояснил член правления ОАО «Уралпромбанк» Артем Курзанов.

Как отметила руководитель направления центра вкладных продуктов «Бинбанка» Анна Оносова, особенный интерес наблюдается к коротким вкладам. «Короткие вклады в конце декабря в моменте были очень выгодны – вкладчики стали переразмещаться в них, поскольку боялись упустить лучшее предложение, предпочитая короткие сроки. При столь существенной разнице между ставками по длинным и коротким вкладам (в пользу последних) вкладчики предпочитали короткие вклады с более выгодной ставкой.

Конечно, политическая и экономическая нестабильность также оказали свое влияние – это объективная реальность: чем выше неопределенность в экономике, тем меньше стремление населения открывать долгосрочные вклады без возможности управления своими средствами», – пояснила Анна Оносова.

По словам директора департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галины Уткиной, в конце года население активно тратило деньги на различные покупки, в том числе приобретая вещи впрок. «Люди покупали практически все подряд: недвижимость, автомобили, бытовую технику и многое другое, используя в том числе имеющиеся у них сбережения. В начале 2015, когда цены уже выросли, потребительская активность населения уменьшилась. Если смотреть на объемы притоков средств в банки, то по данным конца декабря и января можно сказать, что клиенты снова начали открывать вклады, особенно после резкого повышения доходности депозитов», – пояснила эксперт. В «Банке Хоум Кредит» вклады сроком более года по-прежнему составляют большую часть портфеля. «Доля краткосрочных вкладов несколько выросла в конце декабря – начале января, однако нельзя сказать, что изменение было значительным. В нашем банке приток составил 10,5%», – прокомментировал директор регионального центра «Банка Хоум Кредит» Николай Талесник, добавив, что в январе, с учетом валютной переоценки, в целом по банковской системе зафиксирован отток депозитов в размере 1,6%.

По данным Банка России на 10 февраля, средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших по размеру привлеченных депозитов российских банках составила 14,7%. В предыдущий отчетный период – последнюю декаду января – средняя ставка составляла 15,07%. Своего максимального значения средняя ставка по вкладам достигала в декабре 2014 года, когда она поднялась до отметки в 15,63%, следует из материалов Банка России. При этом, как отметил зампред ЦБ Михаил Сухов, сегодня порядка 100 банков завышают ставки по вкладам.

Сбербанк предлагает короткие вклады на 1, 3 и 6 месяцев по ставкам от 9,2% до 10,5% в зависимости от суммы. Большую доходность можно получить по сберегательным сертификатам – аналогу банковского вклада – 13-13,25%. У «Ренессанс Кредит» тоже есть программы, предусматривающие размещение средств на депозите на срок 3 и 6 месяцев под 17% и 16,5% в рублях соответственно. «Банк Хоум Кредит» в конце декабря ввел два депозитных продукта сроком три месяца по ставке 17% годовых в рублях и по ставке 7% годовых в долларах и евро. «После понижения ключевой ставки и стабилизации ситуации на рынке наш банк скорректировал депозитную линейку и перестал принимать эти вклады. Теперь в нашей линейке минимальный срок вклада составляет шесть месяцев по ставке 17% годовых, который можно открыть только в интернет-банке, а также по ставке 13% годовых. «Уралпромбанк в декабре-январе по акции привлекал сбережения на 91 день под 18%. После снижения ключевой ставки мы предлагаем клиентам короткие вклады до 16%. Кроме того, мы разработали универсальный продукт – вклад, процент по которому привязан к ключевой ставке Банка России», – поясняет Артем Курзанов. По его словам, банки в дальнейшем будут пересматривать свои вкладные и кредитные программы в зависимости от действий Банка России и конъюнктуры рынка.

Сумма вклада 100 тыс. руб., срок 3 месяца

Сумма вклада 100 тыс. руб., срок 6 месяцев

Сумма вклада 100 тыс. руб., срок 12 месяцев

Источник: калькулятор банковских вкладов сайта ChelFin.ru

*Согласно ст. 214.2 НК РФ, п. 27 ст. 217 НК РФ и п. 2 ст. 224 НК РФ, под налогообложение процентных доходов попадают доходы физических лиц в виде процентов по вкладам:
– в иностранной валюте по ставке, превышающей 9% годовых;
– согласно закону №462-ФЗ «О внесении изменений в статьи 46 и 74-1 части первой и статью 217 части второй Налогового кодекса Российской Федерации», освобождаются от налогообложения (НДФЛ) доходы физических лиц в виде процентов по рублевым вкладам, размещенным по ставке до 18,25% годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ + 10 п.п.). Действие льготы распространяется на период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015-го.
Ставка налога на процентные доходы по вкладам для лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации и получающих такие доходы, составляет 35%.