Одно из приоритетных направлений в работе Челябинвестбанка – кредитование малого предпринимательства. За 2010 год банк предоставил кредиты предприятиям малого бизнеса на сумму, превышающую 13 миллиардов рублей. Только за первый квартал 2011 года этот показатель уже превысил 3 миллиарда рублей. В банке ожидают дальнейший рост спроса на эти услуги.
Выгодность и актуальность программ кредитования, предлагаемых Челябинвестбанком, наглядно демонстрируют строчки в первой трети общероссийского рейтинга крупнейших банков в сфере кредитования малого и среднего бизнеса. В соответствии с рейтингом агентства «РБК.Рейтинг», ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу занял 14-ое место в России. По количеству выданных кредитов банк расположился на 25-й строчке, увеличив более чем на треть число выданных средств по сравнению с 2009 годом.
В чем секрет успешности банка в работе с малыми предпринимателями? Почему лучше оформлять кредит на предприятие, а не на физическое лицо? Что делать, если вашему бизнесу не хватает ресурсов для обеспечения важного для вас кредита? На эти вопросы ответил начальник отдела кредитования малого бизнеса ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» Сергей Ковалёв.
Условия для предпринимателей на любой вкус
Один из самых известных и надежных банков Южного Урала предоставляет кредиты малому бизнесу на различные цели: пополнение оборотных, приобретение оборудования, покупка недвижимости или автотранспорта. «Кредиты на развитие нужны нашим партнерам, чтобы открывать новые торговые точки или расширять товарный ассортимент предприятия, – пояснил начальник отдела кредитования малого бизнеса ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» Сергей Ковалёв. – Мы выдаем также кредиты на финансирование внеоборотных активов: оборудования, автотранспорта, недвижимости. Это удобно, потому что кредит можно обеспечить приобретаемым автомобилем или объектом недвижимости. К примеру, имея 20% своих средств от стоимости автотранспорта, предприниматель может оформить кредит, получить транспорт в собственность и уже на следующий день начать зарабатывать с его помощью».
Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости Челябинвестбанк выдает на срок до 5 лет под 14-17% годовых. На приобретение автотранспорта займ может обойтись еще дешевле – 13% годовых, если размер кредита не будет превышать 60% от стоимости автомобиля. Подробнее с условиями кредитования малого бизнеса можно ознакомиться в специальной таблице.
«Мы предоставляем предпринимателям и беззалоговые кредиты на срок до одного года, – напомнил Сергей Ковалёв. – Ставка по ним фиксированная, 14% годовых. Максимальная сумма – 500 тысяч рублей. На больший срок, до трех лет, выдаем кредиты на приобретение оборудования, развитие новых направлений. Диапазон ставок по этому кредиту: 13-17% годовых. На то, какой будет процентная ставка по кредиту, влияет несколько факторов: ваше финансовое состояние, сроки кредитования, доля собственных средств предприятия в финансировании проекта».
Если для предприятия более предпочтительно приобретение имущества в лизинг, то мы можем предложить услуги нашей лизинговой компании ООО «ИНВЕСТ-Лизинг». Единственным учредителем ООО «ИНВЕСТ-лизинг» является ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК».
Подавая заявку в Челябинвестбанк, предприниматель должен представить документы о своем финансовом состоянии, текущих активах, обязательствах, размере и структуре выручки и расходов. При отсутствии официальной отчетности Челябинвестбанк принимает во внимание управленческую. Можно также заполнить сведения о балансе по упрощенной форме банка. Кроме того, принимаются кассовые книги, документы, подтверждающие закупки товара, накладные и чеки. Без документов, подтверждающих источник выручки, ее размер, а также размер расходов, невозможно корректно составить документы, необходимые для получения кредита. «Банк всегда готов помочь в составлении документов», – пояснил Сергей Ковалёв.
Как лучше оформить кредит – на предприятие или на физлицо?
Кредитование физических лиц и малого бизнеса находится в одной конкурентной зоне. Большая разница в условиях привела бы к массового переходу клиентов из одного сегмента кредитования в другой. Зачастую предприниматели берут в займы как обычные физические лица. Они мотивируют тем, что такой вид кредитования позволяет предоставлять меньший пакет документов. Между тем кредитование для физлиц регламентируется более жестко, например, в части погашения долга. К предпринимателям же в Челябинвестбанке относятся с большей лояльностью. Специалисты понимают, что бизнес подвержен сезонности, отсюда и варьирование сроков погашения.
«Для малого бизнеса мы можем предоставить отсрочку по выплатам, – пояснил Сергей Ковалёв. – К примеру, предприниматель взял кредит на развитие бизнеса. Чтобы новые товары или новое оборудование начали приносить доход, требуется время. Мы это понимаем и можем предоставить отсрочку до полугода по погашению основной части кредита».
Есть и другие причины оформлять кредит на предприятие, а не на физическое лицо. Любой субъект малого бизнеса должен нарабатывать положительную кредитную историю. В будущем она станет важным подспорьем во время рассмотрения заявки на кредит. Но если предприниматель занимает как физическое лиц, то история его бизнеса не формируется. В то же время более крупные займы, которые станут необходимы при успешном развитии дела, получить физлицу гораздо сложнее, чем предприятию. Так что кредитование по программам для бизнеса – наиболее верный путь для формирования длительной и качественной кредитной истории.
«Мы стараемся сразу сориентировать наших клиентов в правильном направлении, – говорит Сергей Ковалёв. – Да, может быть, клиенту сначала будет немножко сложнее, если он оформит кредит на предприятие, а не на физлицо. Но, во-первых, благодаря этому сформируется кредитная история. Во-вторых, ведение бизнеса станет более дисциплинированным. Предприятие привыкнет работать с банком, более ответственно будет вестись отчетность. В конечном счете это положительно влияет и на организацию всего бизнеса».
Сотрудничество с Челябинвестбанком упрощается для предпринимателя, если его расчетный счет обслуживается в этом же банке. Сокращается объем документов, которые необходимо предоставить с заявкой на кредит. Сотрудники банка могут сами оценить структуру и оборот компании. В подобных случаях, как правило, запрашиваются лишь договоры по нескольким основным контрагентам, а не по всем. В части обслуживания кредита тоже появляются дополнительные удобства. Когда придет срок, банк сам спишет нужные средства со счета. И никакой волокиты!
Не хватает имущества для обеспечения кредита? Не страшно!
Для того чтобы кредиты для бизнеса стали еще доступнее, Челябинвестбанк одним из первых заключил соглашение о сотрудничестве с Фондом содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области. Этот государственный институт действует на Южном Урале с 2009 года. Основным видом деятельности фонда является предоставление предпринимателям поручительств по обязательствам перед банками, которые выдаются на платных условиях.
Активная деятельность и востребованность фонда позволили ему с снизить размер вознаграждения за свои услуги с 1,7% до 1,5% годовых от суммы поручительства, а по инвестиционным проектам – до 1% годовых. Но даже этот небольшой процент не станет обузой для бизнесмена. Челябинвестбанк может снизить ставку по кредиту на 1-2 процентных пункта, если поручительства по нему предоставит фонд. Это компенсирует предпринимателю те затраты, которые он понес, чтобы оплатить вознаграждения Фонду.
Институт гарантий позволяет успешно преодолеть недостаток имущественной базы для обеспечения займа. Ведь кредит в той или иной форме должен быть обеспечен на все 100%. Если специалисты банка видят, что предприятие кредитоспособно, но ему не хватает ресурсов для обеспечения, то при согласовании с заемщиком его документы отправляются в фонд. Однако фонд сможет обеспечить кредит лишь на 70%. Остальная часть должна быть обеспечена собственным имуществом организации. На сегодня максимальная сумма гарантийных поручительств фонда – 15 миллионов рублей.
Региональный банк всегда рядом, поэтому с ним удобно
«Знание специфики региона, широкая филиальная сеть и гибкость в принятии решений – это бесспорные преимущества Челябинвестбанка, – объяснил высокие позиции в рейтингах Сергей Ковалёв. – Важно и то, что мы заинтересованы не в минутном получении прибыли, а настроены на эффективное сотрудничество и длительную работу. Этому помогают и прозрачные условия предоставления кредитов. Мы не взимаем никаких дополнительных комиссий. Займ действительно облагается той процентной ставкой, которая прописывается в договоре. Кроме того, проценты начисляются только на фактическую задолженность, а за досрочное погашение не предусмотрены никакие штрафы».
Кредитами Челябинвестбанка пользуются предприятия, развивающие бизнес не только в Челябинске, но и в Челябинской области. Подразделения банка работают в Магнитогорске, Южноуральске, Озерске, Миассе, Златоусте, Троицке, Пласте, Копейске и Верхнем Уфалее. Знание экономики региона позволяет специалистам Челябинвестбанка, реально оценивая возможности и перспективы, предлагать клиентам те кредиты, которые будут максимально эффективны для их бизнеса.
ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» оказывает весь комплекс услуг для малого бизнеса: расчетное обслуживание, организация зарплатных проектов, кредитование, операции с валютой и ценными бумагами, инкассация. Приходите в Челябинвестбанк, здесь всегда можно выбрать себе оптимальный набор услуг, необходимый для вашего бизнеса.
Условия кредитования малого бизнеса*
*Подробные требования, предъявляемые к заемщикам, а также полный перечень документов вы можете уточнить у специалистов ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК».
Фото: Фото Олега КАРГАПОЛОВА
