Россияне продолжают доверять мошенникам

Почти 90% граждан, имевших отношения с потребительскими кооперативами, не могут вернуть свои денежные вложения. Об этом свидетельствует статистика общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России». По мнению экспертов, единственная возможность уменьшить количество доверчивых россиян, попадающих в руки мошенников, – повышение финансовой грамотности граждан.

Из года в год финансовые пирамиды действуют по отлаженной схеме: привлечение клиентов выгодными условиями вложения финансов, а в дальнейшем – отказ от выплат не только предусмотренных договором процентов, но и основной суммы вклада.

По словам председателя исполнительного комитета общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» Олега Московского,такой механизм использует большинство финансовых кооперативов. «Сначала людей заманивают с помощью красивых вывесок и привлекательных процентов по вкладам, – рассказывает эксперт. – Как показывает практика, на начальном этапе вкладчики действительно могут рассчитывать на какие-то деньги под видом процентов. Но на самом деле происходит возврат части их собственного вклада. Затем происходит следующее. Очередная выплата откладывается, что обосновывают инвестициями заработанного процента в какое-либо производство. А после этого кооператив закрывается, а сотрудники организации исчезают. За последние полгода в нашем регионе из 10-15 подобных потребительских кооперативов остались около четырех».

Значительную роль в работе потребительских кооперативов, как считают эксперты, играет реклама. Большинство людей доверчиво относится к рекламным публикациям в СМИ, давно зарекомендовавшим себя на рынке. Кроме того, как полагают специалисты, одной из главных причин, по которой россияне попадают в руки финансовых аферистов, является финансовая и юридическая неграмотность населения.

Как показывает практика, в руках мошенников может оказаться практически любой. «Был случай, когда на организованный семинар приходили среднего и высокого достатка, бизнесмены и приносили крупные суммы для вложения под 40-50% процентов годовых, – говорит Олег Московский. – Но чтобы гарантировать такой размер выплат, организация должна иметь доходность не менее 80%, а это практически невозможно».

Ряды «погорельцев» пополняются и за счет банковских структур. В сложившейся экономической ситуации люди, оставшиеся без работы, часто теряют и возможность своевременно гасить свои кредиты. Банковские штрафы и пени за просроченные платежи в этом случае достигают 15-20% за месяц. Выиграв дело в суде, банки обращаются за помощью в коллекторские агентства. «Банки также пользуются финансовой безграмотностью населения, – считает Олег Московский. – Создается впечатление, что мы вновь попали в лихие 1990-е со своими жесткими механизмами воздействия на потребителя».

Не вернув деньги в установленный срок, заемщик рискует попасть под жесточайший психологический прессинг со стороны банка или нанятого им коллекторского агентства. По данным «Союза заемщиков и вкладчиков России», были случаи, когда заемщика ставили просто в невыносимые условия, воздействую на него через соседей и вывешивая в подъезде сообщения о размере его задолженности перед банком.

«Еще одна типичная ситуация, по которой обращаются за помощью, повышение банками процентной ставки по кредиту,– рассказывает Олег Московский. – Нередко банки заманивают потенциальных заемщиков выгодными условиями и низкой процентной ставкой по кредиту, а через полгода ее повышают. Больше всего обращений поступает от клиентов банков «Агроимпульс» и «ЛОКО-Банка» – последний, к слову, повысил ставку по кредитам в одностороннем порядке на 45%. Безусловно, после подобных случаев доверие к банкам теряется».

Как полагает председатель ЧРО общественной организации «Союз Заемщиков и Вкладчиков России» Олег Никулин, на сегодняшний день Челябинская область является лидером по количеству кредитов у физических лиц. «Сумма кредитов в одной семье может достигать 11-12, – говорит Олег Никулин. – Тем самым, увеличивая риски оказаться в тяжелой ситуации с кредиторами. До сих пор мы не можем получить обратную связь с банками «Русский стандарт» и «Хоум Кредит» и другими».

Оказавшись в конфликтной ситуации с финансовой пирамидой или кредитной организацией, практически единственным выходом является обращение в суд. Однако оперативность работы суда по разбору данных вопросов не так высока. По статистике на каждого из судебных исполнителей сегодня приходится до 2 тысяч заявлений. А это значит, что решение вопроса может оттянуться на долгий срок.