Банки закроют подозрительные счета

В скором времени банки смогут получить возможность самостоятельно принимать решение о закрытии подозрительных счетов. Право банков отказывать в открытии счета и закрывать клиентские счета в одностороннем порядке предусмотрено поправками в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По мнению чиновников, законодательная инициатива должна способствовать борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем. Однако, как показывает практика, в первую очередь в борьбе с мошенниками рискуют пострадать невинные вкладчики.

Инициатива чиновников предоставить право банкам в одностороннем порядке расторгать с клиентами договор банковского счета соответствует требованиям FATF. По словам экспертов, подобный механизм борьбы с банковскими мошенниками уже длительное время применяется западными банками. Однако, несмотря на значительный международный опыт существования данного регулятора в банковской системе, у российских вкладчиков возникает множество вопросов, в том числе, каким образом будут происходить оценки клиентов и как защититься от ошибки.

По словам управляющего Челябинского филиала «Русь-Банка» Ольги Золотовой, в настоящее время в соответствии со п.5.2. ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон), банки могут отказывать в открытии счетов в случаях отсутствия клиента по представленному им адресу. Также в результате непредставления предусмотренных ст.7 Закона документов или предоставления им недостоверных документов и в случае наличия в отношении клиента сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с Законом.

К причинам, по которым банк может подозревать клиента, можно также отнести наличие крупной суммы денежных средств на счету. «Кроме того, Банк России в своих информационных письмах устанавливает список критериев «подозрительности» операций, который рекомендует учитывать банкам», – добавляет менеджер по внешним и внутренним коммуникациям «Ренессанс Кредит» Елена Лещинская.

В случае принятия поправок в Закон, банк будет вправе не открывать счет, если у него есть «обоснованные подозрения, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

По мнению банкиров, нововведение даст возможность банкам отсеять подозрительных клиентов. Напомним, что в настоящее время в соответствии с существующим законодательством банки обязаны сообщать о подозрительных операциях в ЦБ и Службу по финансовому мониторингу, но не имеет права закрыть счет, по которому они совершаются. Банк, который часто уведомляет о подозрительных операциях, могут заподозрить в содействии лицам, отмывающим деньги. Внесение поправки, которая дает возможность банку закрыть счет, как считают банкиры, избавит финансовую компанию от подозрений.

Однако у самих вкладчиков законодательная инициатива внушает опасение. Вполне может оказаться, что подозрение банка ошибочно. В таком случае пострадает невиновный клиент банка.

Отсутствие в законе четких формулировок критериев отнесения клиентов к категории подозрительных может значительно увеличить количество судебных разбирательств между банками и недовольными клиентами. Если клиент не фирма-однодневка и не террорист, то число заявлений в суд от клиентов значительно возрастет. Подозревать банк может даже тех, кто часто проводит значительные операции с крупными суммами.

Однако, по мнению экспертов, нельзя считать ситуацию совсем безнадежной для вкладчиков. В случае расторжения договора банк должен вернуть клиенту оставшиеся на его счете средства или перечислить их на указанный вкладчиком счет в другом банке.