Бизнес в очереди за кредитом

Потребности малых и средних предприятий в заемных средствах составляют около 30-40 млрд долларов и удовлетворяются на сегодняшний день всего наполовину. Банки пока опасаются активно развивать данное направление кредитования из-за высоких рисков, но прогнозируют лавинообразный рост спроса на услугу в течение ближайших пяти лет.

По прогнозам Минэкономразвития России, к концу 2007 года годовой оборот предприятий малого бизнеса достигнет 30 трлн рублей, а в следующем – порядка 34 трлн рублей. Предполагается, что в 2010 году половина работающего населения страны будет занята в секторе малых и средних предприятий, а доля малого бизнеса в ВВП достигнет 40%. На сегодняшний день этот показатель составляет 15%.

В европейских странах доля малого и среднего бизнеса в ВВП составляет около 75-80%. Причем понятие «малый бизнес» в Европе и России имеет разное значение. Так, к малому бизнесу в России относятся те компании, где работают не более 100 человек, в Евросоюзе – 250, а в отдельных отраслях США – не более 500 человек.

Банковские аналитики считают, что в настоящее время кредитовать малые и средние предприятия гораздо выгоднее, нежели крупных игроков рынка. Однако с проблемами при выдаче кредитов предпринимателям сталкиваются практически все банки.

Отсутствие у малых и средних предприятий ликвидного обеспечения вынуждает банкиров отказывать предпринимателям в займах, в противном случае они рискуют нарушить жесткие требования Банка России к кредитным организациям.

Безусловно, при рассмотрении заявки о предоставлении кредита банк обращает внимание на «срок жизни» малого предприятия и сферу деятельности: есть несколько отраслей, которые банки кредитуют крайне неохотно: строительство, сельское хозяйство, туризм – или не кредитуют вовсе: благотворительность, игорный бизнес.

Препятствием в получении кредита, по словам начальника отдела кредитования малого бизнеса челябинского филиала банка «Уралсиб» Оксаны Мельниковой, может стать и то, что в силу несовершенства налогового законодательства предприятия малого и среднего бизнеса различными способами стремятся минимизировать налоговое бремя и скрывают значительную часть своего бизнеса. В результате предприятия подают в банк отчетность, в которой отражена лишь часть денежных потоков, иными словами заемщики изначально занижают свой кредитный статус. Решением многих проблем, по мнению экспертов, могло бы стать предоставление гарантий по ссудам, выданным предприятиям малого бизнеса, со стороны государства.

По мнению директора филиала «Челябинский» СКБ-банка Виталия Путина, в ближайшие год-два банки будут активно развивать направление кредитования предприятий малого и среднего бизнеса: «Этому способствуют, с одной стороны, большой неудовлетворенный спрос, с другой – потенциал развития сферы малого и среднего бизнеса, остающийся нереализованным», – поясняет эксперт. Уже сегодня многие банки Челябинска стремятся привлечь клиентов новыми кредитными программами и различными акциями. По прогнозам Оксаны Мельниковой, фаза бурного роста сегмента продолжится в течение пяти-семи лет, после чего на рынке кредитов малому бизнесу наступит период стабильности с ежегодным приростом в 30-35%.