ДТП есть, ответственности нет

ОСАГО и каско дают полную защиту? Увы, нет. Если вы виновник ДТП и ущерб превышает лимиты выплат по ОСАГО, остальное пострадавший потребует с вас через суд, и недостающую сумму взыщут приставы.

Причем у них тем больше шансов, чем вы успешнее. Это один из парадоксов российского законодательства: если человек нигде не работает, ничего не имеет и не ездит за границу, с него и взять нечего, а привлечение к принудительным работам законодательством не предусмотрено. В общем, в данном случае закон поощряет тунеядство. Но если вам есть что терять, то платить, скорее всего, придется.

А что такое 120 тысяч рублей, положенные по ОСАГО для одного пострадавшего автомобиля? Это удар в боковую стойку средней иномарки на скорости 30 км/час. А если повреждено несколько машин, лимит увеличивается всего до 160 тысяч рублей на всех. С вредом здоровью чуть проще – 240 тысяч на каждого потерпевшего.

Мы решили привлечь ваше внимание к недооцененному виду автомобильной страховки – ДСАГО. Это то же ОСАГО, но добровольное и с гораздо большим лимитом материальной ответственности. Причем поскольку вероятность «дорогого» ДТП ниже, чем мелкого, тарифы ДСАГО весьма гуманны (подробнее в таблице). Обратите внимание на тонкость: в ряде компаний указана суммарная страховая сумма ОСАГО+ДСАГО (то есть действует франшиза 120 тысяч), в некоторых ДСАГО идет в дополнении к выплатам по ОСАГО (без франшизы). На наш взгляд, вариант без франшизы выгоднее. К примеру, если страховая сумма 300 тысяч и есть франшиза, то в случае тяжелого ущерба здоровью выплата по ОСАГО составит 240 тысяч, а на долю ДСАГО придется всего 60 тысяч.

В среднем за 700-1000 рублей можно увеличить лимит ответственности до 400-500 тысяч рублей. Правда, тарифы ДСАГО, как и каско, зависят от «параметров» водителя – в основном возраста и стажа, поэтому для молодежи ДСАГО дороже.

Компенсация ущерба по ДСАГО происходит «ступенчато» – сначала страховая выплачивает компенсацию по ОСАГО, а если не хватает – в дело вступает ДСАГО. Поэтому удобнее оформлять оба вида страховки в одной компании, и, поскольку тарифы ОСАГО везде одинаковые, можно сначала выбрать недорогое ДСАГО, а затем в этой же компании приобрести обязательную автогражданку. Кстати, ДСАГО помогает и в случае, если потерпевшему заплатили по ОСАГО меньше, чем он потратил на ремонт или лечение реально.

«Несмотря на то, что по статистике ГИБДД более 60% дорожно-транспортных происшествий происходит с повреждением 1-4 элементов автомобиля, например бампер, крыло, капот, фара. Именно оставшийся процент ДТП представляет сильную угрозу для кошельков участников, – говорит директор «Центра страхования» Кирилл Смолин. – Сейчас у нас много клиентов, кто попал в ДТП с суммами ущерба 128 тысяч, 145 тысяч и кто открыл для себя, что ОСАГО не покрывает этих расходов полностью».

Пока страховка ДСАГО особой популярностью не пользуется, и здесь работает психология, ведь она нужна на случай серьезных аварий, думать о которых не хочется. ОСАГО – обязаловка, каско – защита для себя (или обязаловка), а ДСАГО – 1000 рублей в пользу чужого дяди?

С другой стороны, постепенно мы приходим к осознанию, что страховка – это не способ «навариться» на неприятности, а защита своего уровня жизни. Так что подумайте – может быть, лично вам ДСАГО позволит спать спокойнее.

Помимо ДСАГО по нашей просьбе «Центр страхования» сделал расчет стоимости каско в этих же страховых компаниях для Lada Priora, Renault Logan и Ford Focus. Результаты оказались весьма любопытными – страховка Lada Priora в среднем в разы дороже, чем «Логана» и «Фокуса». Обращает на себя внимания и разбег стоимости в разных компаниях, так что не кидайтесь на первое попавшееся предложение: можете переплатить, и очень сильно. Определиться с выбором помогут страховые брокеры – к примеру, можете позвонить в «Центр страхования» (тел.: 244-37-79). Либо садитесь на телефон и обзванивайте страховщиков – я так и сделал.

Стоимость страховки ДСАГО в Челябинских страховых компаниях (данные «Центра страхования»)**

* Указана общая страховая сумма (ОСАГО+ДСАГО). В остальных случаях – только ДСАГО.
**Один водитель, возраст 35 лет, стаж 15 лет, не в браке (Ford Focus);
Один водитель, возраст 22 года, стаж 1 год, не в браке (Lada Priora);
Один водитель,возраст 45 лет, стаж 25 лет, в браке (Renault Logan).